对于在德国生活工作的小伙伴来说，一定对Schufa并不陌生，今天商桥就来给大家详细科普一下Schufa。

什么是Schufa？

Schufa的全称是Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung，即信用权益保护联合会。成立于1927年，总部位于威斯巴登的私人股份公司——SCHUFA Holding AG通过收集、记录个人与企业的信用相关数据，对其信用情况进行打分，并以此对个人的信贷偿还能力进行评定。目前其拥有超9亿的个人数据，其中涉及6800万自然人和600万家公司的数据。

一般来说，只要在德国任意一家银行办理开户手续，账户激活后首条Schufa记录随之产生。如果没有开通银行账户，也可以在Schufa官网注册申请。

图 首页

Schufa官网：https://www.schufa.de/

Schufa收集哪些个人信息？

Schufa主要记录的是有关个人的信用数据，申请人过往的消费或信贷行为都会被记录在内，Schufa储存以下几种信息：

个人基本信息

姓名、出生日期、出生地、当前及以前的居住地址

财务及个人信用信息

银行账户、信用卡交易、租赁情况、邮购账户、需偿还的分期付款、当前或已完成的贷款和担保信息，以外，Schufa还会收集过去罚款及欠款、法院判决书、犯罪及个人不良记录等信息。

根据德国联邦数据保护法，Schufa不会存储有关个人收入及财产状况、购买行为、宗教政治、国籍、婚姻状况等信息。

Schufa的分数评定

收集到用户信用数据后，Schufa会根据一套评分基准对用户进行评分。Schufa的分数值为0到100%，值越高代表信用越好，各分值对应的信用等级划分如下：

图 分数

图片来源：schufa.de

https://www.schufa.de/scoring-daten/hilfe-ihrem-schufa-score/#518573

优秀Hervorragend：分数大于97.22%

良好Gut：93,54% - 97,21%

可接受Akzeptabel：85,89% - 93,53%

充分Ausreichend：30,00% - 85,88%

不足Ungenügend：分数低于bis 29,99 %

德国74.2%的人的分数属于优秀，一般来说分数在90分以上属于正常水平，出现违约或拖欠账单等情况，就会被相应扣除分数。

Schufa的用处及证明获取

日常生活中，在租房、买车贷款、申请信用卡、分期付款等各种场景中，许多涉及商业或信贷的行为都需要提供Schufa证明，如果分数过低可能导致办事失败。获取或查看Schufa信用报告主要可以通过以下3种方式：

免费数据副本

SCHUFA-Datenkopie

根据法律规定，德国所有居民都有权查看自己的Schufa分数和里面的各项数据，提交申请后7天左右邮箱就会收到Schufa证明。

付费版信用报告

SCHUFA-BonitätsAuskunft

一次性支付29.95欧可以获得最新信用报告，其中包括Schufa存储的关于您的数据概述、最新计算的信用评分以及您的信誉官方证明（原始证书），一般对方有要求或需要尽快获得信用报告时可以选择付费版。

图 29

图片来源：schufa.de

https://www.schufa.de/

Bonify查看基本分数

在Schfa收购Bonify后，近期个人可以通过Bonify应用程序中免费查看Schufa基本分数免费。

图 绿色

图片来源：schufa.de

更多信息查看：

https://www.schufa.de/themenportal/bonify-fragen-antworten/

扣分原因及如何提分

Schufa的分数计算公式是保密的，且所有分数计算受到GDPR（欧洲通用数据保护条例）的约束。

未支付分期付款或发票、取消贷款、透支账户、信用额度未支付等都会导致Schufa分数被扣，可以通过Schufa分数模拟器的七个步骤了解影响您信誉的最重要因素。

图 模拟

图片来源：schufa.de

https://www.schufa.de/scorechecktools/pt-scoresimulator.html#0

提高Schufa分数的技巧

定期检查Schufa分数

定期检查，在发现数据有误时及时联系Schufa进行更正，删除不正确的条目。

注销多余银行账户及信用卡

银行账户和信用卡有透支额度，因此拥有较多活期账户和信用卡的人可能被提示高风险，从而对Schufa分数产生负面影响，可以定期检查并注销不使用的账户及卡。

此外，账户越旧证明您履行财务义务的时间越长、越清晰，建议尽量长期使用同一个账户及信用卡。

避免大量小额及分期贷款

贷款时Schufa分数通常会降低，建议不要频繁选择货到付款或是分期付款。不过在分期贷款还清后，Schufa分数会有所提高，因为还贷的行为代表着用户的可信赖度增加。

按时付款，提前通知逾期付款

按时支付未偿还的应收账款，遇到付款困难时建议与债权人交谈，商讨延长付款期限或商定分期付款。

长期居住在同一地址

长期居住在同一个地址对Schufa分数有积极的影响。